申請書未抵保險公司，“變更受益人”有效嗎
發(fā)布日期：2015-08-06瀏覽：26734
2009年11月11日，倪某（男、40歲）向保險公司投?！而櫶┒ㄆ趬垭U保險》，身故保額8萬元，保單指定妻子歐陽為唯一受益人。2010年3月3日，倪某意外遭遇車禍住院治療，因傷勢嚴重處于昏迷中。3月23日，倪某蘇醒，在三位朋友的見證下，書面表達簽字確認將保險單金額中的2萬元給予年老體弱的叔父倪大軍。3月31日，倪某身故。4月30日倪大軍與歐陽同時到保險公司申請身故保險金。
在保險公司，對于確認保單受益人資格上，二人產(chǎn)生了分歧，同時闡述了理賠申請的不同觀點。
歐陽認為：依據(jù)保險單，自己當然是并且惟一是倪某身故保險金的受益人。首先，丈夫倪某生前在朋友見證下的書面表達書內(nèi)容，未明確文體性質(zhì)，從形式來看傾向于是遺囑，所謂遺囑是指遺囑人生前在法律允許的范圍內(nèi)，按照法律規(guī)定的方式對其遺產(chǎn)或其他事務(wù)所作的個人處分。倪某已在保單中明確指定自己為受益人，顯然依據(jù)《保險法》第四十二條規(guī)定，存在指定受益人的情形時，被保險人的身故保險金不能作為遺產(chǎn)處置。被保險人倪某保單身故保險金不屬于遺產(chǎn)范疇，不能按照遺囑規(guī)定受理；其次，受益人變更必須履行法定手續(xù)?！侗ｋU法》要求變更受益人書面申請以抵達保險公司并正式受理為有效條件，倪大軍由于個人原因未在倪某生前及時將書面表達書送達保險公司，那倪某所謂的變更受益人的申請不應(yīng)生效，即無效。
倪大軍理解，雖然未將書面表達書及時送達保險公司，但這僅是形式問題與時間問題?！侗ｋU法》第四十條內(nèi)容，被保險人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。受益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額。被保險人倪某給予自己2萬元保險金是其真實意思表示，并且有三人在場見證倪某簽字確認，這說明書面表達書是具有法律效力的。
筆者觀點：
接到以上二人的理賠申請及聽取了雙方的分歧后，筆者認為：根據(jù)《保險法》第四十一條，被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單。若把變更受益人申請看做是要約的話，依據(jù)《合同法》第十六條內(nèi)容，要約以到達受要約人時生效。既然倪大軍未將被保險人倪某生前變更（增加）受益人的書面表達書送抵保險公司，可以認為保單受益人未發(fā)生變更，依據(jù)保險合同，受益人仍為歐陽一人，倪某身故保險金8萬元應(yīng)全額歸惟一受益人歐陽所有。所以，申請書未抵保險公司，變更受益人無效。
至此，筆者強調(diào)，被保險人有打算變更受益人的意圖，一定要書面提出、填寫變更受益人申請書并及時送抵保險公司，保險公司受理（批注或附貼批單）后方能認為變更成功。還有一點，被保險人生前立遺囑不要把已明確指定受益人的保單與其他財產(chǎn)混淆其中，否則將來對于繼承人、受益人在遺產(chǎn)及保險金的分配上會產(chǎn)生不必要的矛盾糾紛。
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